最後資料檢核：2026年8月19日

如果你準備創業，或公司已經成立、正需要週轉金、設備資金或轉型資金，第一個想到的可能是「青年創業貸款」。

但台灣目前的政策性創業融資，其實遠不只一種。

依照你的：

年齡、性別、失業身分、公司成立時間、所在縣市、產業別、企業規模與資金用途

可能分別適合：

• 經濟部青年創業貸款
• 文化創意產業青年創業貸款
• 微型創業鳳凰貸款
• 就業保險失業者創業貸款
• 失業中高齡者及高齡者創業貸款
• 中小暨微型企業振興融資方案
• 中小微企業多元發展專案貸款
• 地方政府青年創業融資與利息補貼
• 地方政府中小企業融資貸款

而且2025至2026年間，多項制度已經調整。

例如經濟部青年創業貸款目前適用的企業設立年限已放寬至未滿8年；自2026年7月1日起，150萬元以下案件的信用保證與申請程序也進一步調整。

因此，如果你看到網路文章仍寫著「青創只限公司成立5年內」、「準備金200萬元＋週轉金400萬元」，就可能已經是舊資料。

這篇文章整理的是截至2026年8月19日可查得的現行官方資料。

政策性創業貸款，不等於政府直接給你一筆錢

在比較各項貸款之前，最重要的是先分清楚四個概念。

1. 貸款額度

這是你可以向金融機構申請的最高政策額度。

但「最高可以申請1,200萬元」，不代表銀行一定會核給1,200萬元。

銀行仍然會根據實際資金用途、企業營運、負責人信用及還款能力決定最終核貸金額。

2. 貸款利率

政策性貸款通常會設定較優惠的利率公式。

例如青年創業貸款目前的貸款利率上限為：

中華郵政2年期定期儲金機動利率＋0.575%。

3. 利息補貼

有些政策會由政府替你負擔部分甚至全部利息。

例如：

微型創業鳳凰貸款一般案件前2年利息由勞動部全額補貼。

高雄市「雄挺利」則是針對符合條件的中央青年創業貸款，提供最高200萬元本金、最長5年的利息補貼，補貼年利率上限2.5%。

4. 信用保證

很多新創企業最大的問題不是沒有商業機會，而是：

沒有房子、土地或其他足夠的擔保品。

因此政策性貸款經常搭配中小企業信用保證基金，由信保機制分擔金融機構部分授信風險。

例如現行青年創業貸款中，新增貸款歸戶金額150萬元以下，以一般間接保證方式送保者，保證成數為9.5成；符合批次信用保證條件者可達10成。

這也是政策性貸款與一般商業貸款的重要差別。

2026常見政策性創業貸款快速比較

以下逐一說明。

一、經濟部「青年創業貸款」

這是台灣目前最具代表性的中央青年創業政策貸款。

過去大家熟悉的名稱是：

青年創業及啟動金貸款

目前官方現行名稱已調整為：

青年創業貸款

2026年7月1日起又有新一輪制度調整，因此過去很多網路文章已經不完全適用。

誰可以申請？

核心條件包括：

公司、商業或有限合夥設立登記未滿8年。

代表人或負責人：

18歲以上、45歲以下。

而且這項貸款是給「已經設立的事業」使用，並不是還沒有成立公司之前就可以先借一筆創業基金。

經濟部現行問答也明確指出，貸款資金是用於青年所創企業的營運需求。

可以貸多少？

目前主要分為兩大類。

週轉性支出

最高：

600萬元

可以用於企業營運所需要的週轉資金。

資本性支出

最高：

1,200萬元

可用於符合規定的：

• 廠房
• 營業場所
• 相關設施
• 機器
• 設備
• 運輸工具

等資本性支出。

注意：以前的「準備金200萬元」已不是現行分類方式

過去很多資料會寫：

準備金及開辦費200萬元＋週轉金400萬元＋資本性支出1,200萬元。

現在不應再用這套舊分類。

目前應理解為：

週轉性支出最高600萬元

加上

資本性支出最高1,200萬元。

貸款期限

週轉性支出：

最長6年，含寬限期最長2年。

購建或修繕廠房、營業場所及相關設施：

最長20年，含寬限期最長5年。

機器、設備及運輸工具：

最長7年，含寬限期最長3年。

2026年7月新制：150萬元是一個重要門檻

2026年7月1日起，青年創業貸款進一步調整。

新增貸款歸戶金額：

150萬元以下

若移送信保基金，以一般間接保證辦理者，信用保證成數為：

9.5成

符合批次信用保證規定者：

10成。

另外，150萬元以下案件也可以採較簡化的申請方式辦理。

所以對第一次創業、資金需求約在100萬至150萬元左右的人而言，這次改革相當重要。

二、文化部「文化創意產業青年創業貸款」

如果你經營的是：

• 影視
• 音樂
• 出版
• 表演藝術
• 視覺藝術
• 設計
• 文化內容
• IP相關事業

就不應該只看一般青年創業貸款。

你還應該比較：

文化創意產業青年創業貸款

文化部由文化內容策進院提供專責協力與輔導。

2026年現行制度同樣配合中央青創制度，企業設立年限已放寬至8年內，150萬元以下也適用簡化程序。

貸款額度

目前主要為：

週轉性支出最高600萬元

資本性支出最高1,200萬元。

最大優勢：文創利息補貼

文化創意產業青年創業貸款真正值得注意的地方，在於利息補貼。

目前符合規定案件：

最長可補貼5年。

補貼年利率上限：

2.5%

若實際貸款利率低於2.5%，則依實際貸款利率補貼。

也就是說，在符合資格與補貼條件的情況下，如果實際貸款年利率沒有超過2.5%，其效果可能接近貸款利息由政策全額吸收。

但必須注意：

這仍然是貸款＋利息補貼。

不是政府直接提供無須償還的創業資金。

本金仍須依約償還。

三、勞動部「微型創業鳳凰貸款」

如果你屬於女性、中高齡者或離島居民，而且要經營的是規模不大的微型事業，微型創業鳳凰貸款非常值得研究。

2026現行適用對象

目前正式資格為本國國民，符合下列其中一種身分：

未滿45歲的成年女性

45歲至65歲者

或

65歲以下且設籍離島的成年人。

此外，還需符合：

三年內參加政府創業研習課程至少18小時，並接受創業諮詢輔導；

事業完成登記未超過5年；

員工人數不含負責人未滿5人。

可以貸多少？

一般符合資格的事業：

最高200萬元

依法得免辦商業登記、但完成稅籍登記的小規模商業，則另有較低額度規定。

利息補貼

貸款利率按：

中華郵政2年期定期儲金機動利率＋0.575%

機動計息。

一般貸款人：

前2年利息由勞動部全額補貼。

符合部分特定政策身分者：

前3年利息可由政府全額補貼

之後也可能有進一步利息差額補貼。

適合什麼樣的創業者？

例如：

家庭照顧者重返職場後自行創業、個人工作室、教育服務、小型餐飲、美容、家庭服務、接案型事業或其他微型商業。

這項政策與一般「青創」不同，它的核心不是只看青年年齡，而是特別針對微型創業與特定勞動族群。

四、就業保險失業者創業貸款

如果你原本有工作、參加就業保險，之後失業並準備自行創業，可以研究：

就業保險失業者創業貸款

一般公司、商業、有限合夥，以及符合規定的立案事業：

最高200萬元

依法免商業登記的小規模商業：

最高50萬元。

貸款每次最長：

7年

並可在金融機構同意等規定下享有最長1年的本金寬限期。

最大特色：前三年利息全額補貼

目前貸款利率同樣按照：

中華郵政2年期定期儲金機動利率＋0.575%。

貸款：

前3年利息由勞動部全額補貼。

第四年起，如果貸款人負擔年息超過1.5%，超過部分再由政府補貼；如果實際利率低於或等於1.5%，則依實際利率負擔。

因此，如果你是從「受僱」轉向「自行創業」，不要只因為自己符合青年資格就直接選一般青創。

失業者創業貸款的利息補貼條件可能更適合你。

五、失業中高齡者及高齡者創業貸款

45歲以上失業後準備創業的人，還有另一套專門制度。

失業中高齡者及高齡者創業貸款

一般符合資格的事業：

最高200萬元

小規模、依法免商業登記但辦有稅籍登記的事業：

最高50萬元。

貸款期限與利息

貸款最長：

7年

本金寬限期最長：

1年。

一般符合資格者：

前2年利息全額補貼。

符合特定共同創業條件者，前3年可享全額利息補貼，之後再依規定補貼部分利息，整體利息補貼期間最長可達7年。

因此，超過45歲並不代表沒有創業政策資源。

反而可能有比一般青年創業貸款更符合身分的方案。

六、財政部「中小暨微型企業振興融資方案」

這個方案過去經常被稱為：

千億振興融資

現在正式名稱是：

中小暨微型企業振興融資方案

它與一般青創貸款最大的差別，是：

沒有統一設定每家企業固定只能借400萬或3,500萬元。

官方制度是由8家公股銀行以自有資金辦理，再依企業個案實際需求與授信條件核定。

截至目前，整體方案融資額度已經擴大至：

3兆元

辦理期間：

2023年4月17日至2027年12月31日。

適合哪些企業？

主要包括：

• 微型企業
• 新創事業
• 中小企業
• 創新企業
• 轉型升級企業

所以它並不只服務「剛成立的公司」。

如果企業已經有一定營運基礎，需要的資金規模超過一般微型創業貸款，這項方案就值得進一步向公股銀行詢問。

最大誤區：不是固定「400萬／3,500萬」

市場上有些整理圖會把這項方案寫成：

微型新創400萬元

創新轉型3,500萬元

但這不是財政部對所有企業設定的統一個案上限。

官方規定的核心是：

由承貸銀行依企業實際需求與授信條件核定。

所以不要把民間圖表中的數字直接當成法定額度。

七、經濟部「中小微企業多元發展專案貸款」

如果公司已經不是單純的創業起步，而是正在進行：

數位轉型

淨零轉型

通路拓展

或

受到美國關稅政策影響

就應該研究這項政策。

每一申貸事業最高3,500萬元

目前官方公告貸款利率最高依：

中華郵政2年期定期儲金機動利率＋0.5%

機動計息；官方目前頁面標示為2.22%。

30人以下中小微企業

如果企業朝：

• 數位轉型
• 淨零轉型
• 通路發展

且符合30人以下等資格：

貸款額度：

250萬元以內

可以享：

1.5%利息補貼

期間：

最長6個月。

受美國關稅影響中小企業

符合政策規定的企業：

貸款：

1,000萬元以內

同樣可享：

1.5%利息補貼、最長6個月。

信用保證

目前：

100萬元以內貸款，一律10成信用保證。

超過100萬元：

最低9成。

而100萬元以內案件亦可採銀行簡易評分表辦理。

但要注意：

「簡化評分」並不等於保證快速核貸，更不代表一定過件。

最終仍由金融機構進行授信判斷。

八、地方政府創業貸款：為什麼一定要查自己的縣市？

中央政府只是第一層。

如果你的公司登記在特定縣市，地方政府可能還提供：

自己的創業貸款

或者

對中央貸款再加碼利息補貼。

這兩種模式必須分開理解。

九、臺北市青年創業融資貸款

臺北市有自己的：

臺北市青年創業融資貸款

一般主要貸款額度最高：

200萬元

若符合特定條件，主要貸款額度可提高至：

400萬元

設立未滿1年的公司、商業或有限合夥，另外還可依規定申請最高：

100萬元創業準備金。

最大優勢：貸款利息由青年局全額補貼

目前利率上限為：

中華郵政2年期定期儲金機動利率＋0.555%。

而在貸款期間：

利息由臺北市政府青年局全額補貼。

因此，符合臺北市資格的創業者，不應只比較中央青年創業貸款。

十、高雄「雄挺利」：中央青創＋地方政府幫你補利息

如果公司登記在高雄，2026年最值得青年創業者研究的地方政策之一，就是：

青年創業貸款利息補貼「雄挺利」

它不是高雄市政府另外借給你200萬元。

而是：

經濟部青年創業貸款

＋

高雄市政府青年局利息補貼

這是一種「中央貸款＋地方加碼」模式。

2026年申請條件

115年度規定，申請事業需要符合：

公司或商業設立於高雄市且未滿8年

實收資本額1,000萬元以下

負責人：

18歲以上、45歲以下

並且：

設籍高雄市3個月以上。

同時須在受理期間向指定銀行申請經濟部青年創業貸款並獲准。

可以補貼多少？

高雄市政府青年局提供：

貸款本金最高200萬元

的利息補貼。

補貼期間：

最長5年

補貼年利率上限：

2.5%。

因此，如果中央青年創業貸款實際年利率低於2.5%，符合補貼規定的200萬元部分，在補貼期間內可能接近由高雄市政府吸收全部利息。

但本金仍然必須償還。

2026年受理時間

115年度分為兩期：

第一期：2026年7月1日至2026年12月31日

第二期：2027年1月1日至2027年6月30日

均採依申請順序審查，並可能在經費用罄時提前停止受理。

目前受委託銀行包括：

兆豐銀行高雄市各分行（簡易型分行除外）

以及

高雄銀行營業部。

十一、高雄市自己也有中小企業政策貸款

高雄除了「雄挺利」之外，還有另一套完全不同的制度：

高雄市政府中小企業商業貸款及策略性貸款

這才是真正由地方政府制度設計、由高雄銀行以自有資金辦理的地方政策融資。

第一類：小規模商業與市場攤商

最高：

100萬元

適用於符合資格、設籍高雄並經營具有高雄市稅籍登記的小規模商業，或符合規定的合法市場、攤位使用人。

第二類：一般高雄中小企業

一般最高：

500萬元

但符合特定條件，可提高至：

1,000萬元

例如：

進駐中央或高雄市核定創業基地；

從事智慧電子、資通訊產業；

導入5G、AIoT、AI等數位科技設備；

取得高雄地方型SBIR；

或符合經濟部具創新能力新創事業認定等條件。

對已經有實際營運、需要幾百萬元以上資金的高雄企業而言，這一項政策非常值得注意。

第三類：太陽光電策略性產業

符合條件的太陽光電相關企業：

每年最高700萬元

同一申請人：

累計最高2,500萬元。

第四類：個人屋頂型太陽光電

設籍高雄市、已成年且未逾65歲，並在自有建築物設置符合規定的屋頂型太陽光電設備者：

最高：

60萬元

貸款最長：

10年。

高雄創業者應該怎麼選？

可以先用一個非常簡單的方法判斷。

如果你：

18～45歲＋公司未滿8年＋設籍高雄3個月以上

先研究：

經濟部青年創業貸款＋高雄雄挺利

如果你已經開始營運，需要500萬甚至1,000萬元左右的擴張資金：

研究：

高雄市中小企業商業貸款

如果是員工30人以下，而且正進行AI、數位、淨零或通路轉型：

再比較：

中小微企業多元發展專案貸款

也就是說，真正的問題不應該是：

> 「高雄有沒有創業貸款？」

而是：

> 「以我現在的公司階段，哪一層中央＋地方政策組合最有利？」

十二、符合政府資格，為什麼銀行還是可能不借？

這是政策性貸款最常見的誤解。

政府的政策資格代表：

你有資格提出申請。

但並不代表：

銀行一定要核貸。

經濟部青年創業貸款官方資料明確指出，資金是由本國金融機構以自有資金辦理，金融機構仍負責核貸與承擔貸款風險。

所以最終授信仍可能考量：

• 個人與企業信用狀況
• 是否有逾期債務
• 公司營運狀況
• 實際營收
• 資金用途
• 還款來源
• 自有資金
• 貸款金額與企業規模是否合理

例如高雄市中小企業貸款的現行法規，就明確列出部分逾期債務、信用卡強制停卡等信用狀況可能構成不予核貸條件。

十三、申請創業貸款前，先準備這7件事

1. 先確認你真正符合哪個方案

不要只因為「青創」最有名，就直接選青創。

失業者、女性、中高齡者、文創業者或高雄在地青年，都可能有更適合的方案。

2. 確認公司成立時間

5年、8年或不限成立時間，會直接決定你是否符合資格。

3. 整理信用紀錄

有重大逾期、信用卡違約或其他信用問題，可能影響銀行授信。

4. 算出真正需要多少錢

不要因為最高可以申請1,200萬元，就把1,200萬元當成目標。

貸款是負債，不是營業收入。

5. 明確拆解資金用途

例如：

設備150萬、裝修80萬、原料50萬、週轉120萬。

比一句「我要400萬元發展公司」更具體。

6. 準備現金流與還款來源

銀行最終需要理解：

這家公司未來靠什麼還錢？

7. 選擇適合的承貸金融機構

經濟部官方也建議，可優先考量過去與金融機構往來情形、事業所在地及產業特性，再選擇適合的金融機構。

十四、政策性貸款最大的錯誤：把「可以借」當成「應該借」

很多創業者看到：

600萬元

1,200萬元

3,500萬元

第一個反應是：

「我要怎麼借到最高額度？」

但真正成熟的創業問題應該是：

「我需要多少錢？」

以及：

「這筆錢投入之後，能產生多少現金流？」

如果你的產品還沒有找到付費客戶；

獲客模式尚未驗證；

毛利不知道；

現金流不知道；

商業模式也還沒有被市場驗證；

那麼即使銀行願意借你500萬元，也不代表借500萬元是正確決策。

政策性貸款最好的角色不是：

用負債幫一個尚未驗證的商業模式延長生命。

而是：

用低成本資金放大已開始被市場驗證的商業模式。

因此，在思考貸款額度之前，更值得先回答：

借來的每100萬元，準備投入什麼？

這100萬元預計產生多少新增營收或降低多少成本？

多久可以回收？

這才是真正的創業融資思維。

十五、貸款、利息補貼、信用保證、創業補助，不要混在一起

最後還有一個非常重要的觀念。

政府創業資源可以分成四種完全不同的工具：

例如：

青年創業貸款是貸款。

雄挺利是利息補貼。

SBIR、SIIR、U-start則屬另一類型的政府補助或創業支持政策，不能直接和政策貸款額度放在同一張表中比較。

如果把這些概念混在一起，很容易誤以為：

「政府有1,000萬元可以免費給我創業。」

實際上可能完全不是同一種資金。

FAQ：2026政策性創業貸款常見問題

青年創業貸款最高可以貸多少？

目前週轉性支出最高600萬元、資本性支出最高1,200萬元，但實際核貸額度仍由承貸金融機構依個案審查。

青年創業貸款是政府直接借錢嗎？

不是。

貸款資金由承貸金融機構以自有資金辦理，銀行仍負責授信審查。

青創貸款現在還有200萬元創業準備金嗎？

中央青年創業貸款目前已不再使用過去「準備金及開辦費200萬元＋週轉金400萬元」的舊分類，現行主要為週轉性600萬元與資本性1,200萬元。

女性創業一定要申請鳳凰貸款嗎？

不一定。

如果同時符合青年創業貸款、地方青年貸款或其他政策方案，應比較額度、利息補貼、貸款期間及事業規模，而不是只以性別決定。

高雄青年可以同時使用中央青創與雄挺利嗎？

「雄挺利」本身就是建立在中央青年創業貸款之上。

符合資格的高雄青年先經指定銀行取得經濟部青年創業貸款，再依高雄市115年度計畫申請最高200萬元本金、最長5年的利息補貼。

公司成立超過5年是不是就不能申請青創？

不一定。

2026年現行經濟部青年創業貸款適用的企業設立年限已放寬至：

未滿8年。

最高3,500萬元的中小微企業貸款適合剛創業的人嗎？

不一定。

它比較偏向已有企業主體、正在數位轉型、淨零轉型、通路發展或因應外部政策衝擊的中小企業。

最高額度不代表所有企業都適合申請到最高額度。

結論：真正重要的不是找到「最大的貸款」，而是找到「最適合你的資金」

2026年的政策性創業融資已經不是只有一筆「青年創業貸款」。

它其實是一張由中央與地方共同形成的資金地圖。

如果簡化來看：

18～45歲青年創業者

→ 經濟部青年創業貸款

文化、影視、音樂、設計與內容創業者

→ 文化創意產業青年創業貸款

女性或中高齡微型創業者

→ 微型創業鳳凰貸款

就業保險失業後創業

→ 就業保險失業者創業貸款

中高齡失業後創業

→ 失業中高齡者及高齡者創業貸款

企業已開始成長，需要較大資金

→ 中小暨微型企業振興融資方案

30人以下企業正在AI、數位、淨零或通路轉型

→ 中小微企業多元發展專案貸款

高雄青年

→ 中央青年創業貸款＋高雄雄挺利

高雄在地中小企業

→ 高雄市中小企業商業貸款及策略性貸款

所以真正應該問的，不是：

「哪一個貸款可以借最多？」

而是：

「以我現在的創業階段、身分、公司所在地與資金用途，哪個方案的總資金成本最低？」

以及：

「這筆負債，能不能幫我的企業創造比利息與還款壓力更大的價值？」

這才是政策性創業貸款真正應該被使用的方式。

官方資料來源

本文以截至2026年8月19日可查得之官方資料為基準，包括經濟部中小及新創企業署、文化部／文化內容策進院、勞動部及勞動力發展署、財政部國庫署、臺北市政府青年局、高雄市政府青年局及高雄市政府經濟發展局相關法規與公告。

政策性貸款的申請資格、利率、信用保證成數、利息補貼、預算及受理期限均可能調整。

實際申貸前，應再次以主管機關與承貸金融機構最新公告為準。

[經濟部青年創業貸款官方資料](https://startup.sme.gov.tw/home/modules/funding/detail/?sId=15)

[文化創意產業青年創業貸款官方資料](https://startup.sme.gov.tw/home/modules/funding/detail/?sId=123)

[財政部中小暨微型企業振興融資方案](https://www.nta.gov.tw/singlehtml/4901d4259cb24305bc3731c2eb049ffb)

[經濟部中小微企業多元發展專案貸款](https://www.sme.gov.tw/drsme/drsme/Plan/plan_more?id=609afd1283d140338049782fe1a4cf0e)

[高雄115年度青年創業貸款利息補貼「雄挺利」](https://youth.kcg.gov.tw/Resource_Content.aspx?n=38&s=13261&sms=10161)

[高雄市中小企業商業貸款及策略性貸款實施要點](https://outlaw.kcg.gov.tw/LawContent.aspx?id=GL001927&media=print)